Kies je situatie, beantwoord de vragen over het cliëntenonderzoek en zie de weegschaal van vrouwe Justitia kantelen: elk antwoord legt gewicht in de schaal van de bank of van de klant, precies zoals de factoren die in 70 geverifieerde uitspraken (2020-2026) de uitkomst bepaalden. De tool geeft een risico-indicatie met per factor de juridische grondslag, plus een actielijst: wat de klant kan doen en wat de bank nog moet vaststellen. De inhoudelijke basis is de TRNKL-flowchart opzegging bankrelatie. Educatief, geen advies.
De vragen en grondslagen verwijzen naar de nu geldende Wwft. Vanaf 10 juli 2027 gaat het om andere artikelen uit de Europese AMLR, maar zolang de Algemene Bankvoorwaarden en artikel 6:248 lid 2 BW ongewijzigd blijven, verandert dat niets aan de weging en de uitkomst van deze flowtool.
Achtergrond
Deze flowtool vertaalt de rechtspraak over opzegging van de bankrelatie wegens Wwft-risico naar een stappenplan. In vier stappen loop je door de vragen die de uitkomst bepalen: de situatie (opzegging, weigering of heropening) en het product, de stand van het cliëntenonderzoek (zijn de zorgen als vraag voorgelegd, is er tijdig, volledig en consistent geantwoord, is de herkomst van middelen verifieerbaar), en de wegingsfactoren uit 70 geverifieerde uitspraken van 2020 tot en met juli 2026, van categoriaal branchebeleid en de onschuldpresumptie tot alternatieve rekeningen en sanctiebeleid. Elk antwoord legt gewicht in de schaal van de bank of van de klant; de weegschaal van vrouwe Justitia kantelt mee. Het overzicht geeft een risico-indicatie met per factor de juridische grondslag (wetsartikel of ECLI), en een actielijst voor het gekozen perspectief: wat de klant kan doen om zijn positie te versterken, of wat de bank nog moet vaststellen voordat de conclusie van een niet af te ronden cliëntenonderzoek houdbaar is.
De tool rekent bewust niet met winkansen: de gepubliceerde rechtspraak bestaat uit grensgevallen en is geen kansverdeling. De weging volgt de factoren die rechters blijkens de uitspraken zwaar laten wegen, en benoemt expliciet de open rechtsvraag of bij een wettelijke opzegplicht nog een belangenafweging volgt. Niets van de sessie wordt opgeslagen; het overzicht is via het printmenu als PDF te bewaren. De inhoudelijke basis is de TRNKL-flowchart opzegging bankrelatie, met wetgeving en geverifieerde rechtspraak als kern. Educatief, geen advies.